Veelgestelde vragen - vind snel antwoord op jouw vraag

Je bent verplicht een kredietlimiet vast te stellen voor elke debiteur waarop jouw polis betrekking heeft. Deze limiet geeft het maximale bedrag aan, waarvoor je verzekerd zaken kunt doen met de betreffende afnemer. De kredietlimiet dient zo snel mogelijk te worden vastgesteld. Dit kan op diverse manieren:

Manier 1: Je vraagt een online toetsing aan. In jouw polisoverzicht staat tot welk bedrag dit is toegestaan. Meestal is dit €15.000.

Manier 2: Je stelt een kredietlimiet vast op basis van zelfbeoordeling. Dit kan alleen onder bepaalde voorwaarden en tot een bepaald bedrag. Voor meer informatie over de voorwaarden verwijzen we je naar jouw polis.

Manier 3: Je vraagt via ons Klantenportaal Atrium een kredietlimiet aan bij Atradius. Dit kan voor elk gewenst bedrag.

Bekijk de video voor meer informatie:

Voor elk bedrijf waarmee je zaken doet, moet je een kredietlimiet aanvragen. De van de polis uitgesloten debiteuren vormen hierop een uitzondering. Let erop dat het gevraagde kredietlimietbedrag voldoende is voor het op enig moment uitstaande saldo. Biedt jouw kredietverzekering ook dekking voor het contractrisico, dan dien je ook het onderhanden werk mee te rekenen.

Tip: Zorg altijd voor voldoende kredietlimiet op de betalingsplichtige. Kijk goed na of op de kredietlimietbeslissing inderdaad het juiste bedrijf genoemd wordt; het nationale registratienummer, zoals het inschrijfnummer van de Kamer van Koophandel, is hierbij een handig hulpmiddel.

Tip: Als je zaken doet op basis van een accreditief (letter of credit), dien je de kredietlimiet gewoon op de debiteur aan te vragen en niet op de bank.

Bekijk de video voor meer infomatie:

Je kunt dit het beste doen vóór orderacceptatie. In het uiterste geval kan je in een latere fase ook nog een kredietlimiet aanvragen. Hoe eerder, hoe beter. Niets is vervelender dan te worden geconfronteerd met een failliete debiteur waarop geen kredietlimiet blijkt te zijn aangevraagd.

De snelste en efficiëntste wijze om kredietlimieten aan te vragen is via ons online Klantenportaal Atrium. Je vult het gewenste kredietlimietbedrag in en in de meeste gevallen zie je direct of de aanvraag geaccepteerd kan worden.

Je kunt via ons online Klantenportaal Atrium een kredietlimietbeslissing verkrijgen via een online toetsing. Deze mogelijkheid geldt standaard voor aanvragen tot een bedrag van € 15.000 (de toetsingsgrens die vermeld staat in jouw polisoverzicht). Een toetsing is goedkoper dan een kredietlimiet, omdat de afhandeling eenvoudiger is: je krijgt van Atradius slechts de melding ‘positief’, ‘negatief’ of ‘toetsing niet mogelijk, vraag een kredietlimiet aan’. Is de toetsing positief, dan heb je een kredietlimiet ter hoogte van het bedrag van de toetsingsgrens ontvangen. Is de toetsing negatief, dan heb je daarmee een nullimiet ontvangen.

Je kunt ook zelf een kredietlimiet vaststellen op een debiteur, bijvoorbeeld op basis van informatierapporten of jouw eigen betalingservaring met de desbetreffende afnemer. Bij zelfbeoordeling op basis van informatierapporten moet je een positief kredietinformatierapport hebben. Dit rapport mag niet ouder zijn dan twaalf maanden en dient het door jou benodigde kredietlimietbedrag te rechtvaardigen. Bovendien mag je in de laatste twaalf maanden voor de transactie op de debiteur geen verlies hebben geleden door wanbetaling. Zelfbeoordeling op basis van betalingservaring houdt in dat je een kredietlimiet kunt vaststellen aan de hand van de betaling op open krediet die je binnen de achterstalligheidstermijn heeft ontvangen. De kredietlimiet is gelijk aan het totaal van betalingen die je hebt ontvangen van jouw debiteur (in de afgelopen twaalf maanden) met dezelfde of een langere betalingsconditie. Ook mag je in de laatste twaalf maanden geen verlies hebben geleden door wanbetaling van jouw debiteur. Voor beide gevallen geldt dat het kredietlimietbedrag de zelfbeoordelinggrens niet mag overschrijden. De hoogte van die grens vind je in jouw polisoverzicht.

Voor onbeoordeelde debiteuren, waarmee je nooit eerder zaken hebt gedaan, kan je zelf een kredietlimiet vaststellen. Er geldt dan wel een lager dekkingspercentage. In jouw polis staat aangegeven voor welke specifieke landen deze mogelijkheid geldt en wat de bijbehorende kredietlimietgrens is. Voorwaarde voor deze bijzondere wijze van kredietlimietbeoordeling is dat je de juiste identiteit van de debiteur hebt vastgesteld en dat je niet op de hoogte bent van negatieve informatie over de financiële positie, de reputatie of het betaalgedrag van de debiteur. Tip: bij zelfbeoordeling dien je er rekening mee te houden dat een (nul)limiet zwaarder weegt. Een kredietlimietbeslissing van Atradius zet alle bovengenoemde vormen van zelfbeoordeling namelijk opzij. Twaalf maanden na de ingangsdatum van een nullimiet kan je weer een nieuwe dekking vaststellen via zelfbeoordeling.

Je betaalt allereerst voor de afgifte van de kredietlimiet. Dit bedrag staat los van de hoogte van de gevraagde kredietlimiet. Verder brengen we aan het begin van elk nieuw verzekeringsjaar verlengingskosten in rekening voor iedere geldige kredietlimiet, inclusief de positieve toetsingen. Voor meer informatie over de kosten verwijzen we je naar het overzicht Kredietlimietkosten in jouw polis.

Tips:

• Vind je aanvraag plaats in de laatste maand van het verzekeringsjaar, dan betaal je voor het volgende jaar geen verlengingskosten.
• Een verhogingsaanvraag van een kredietlimiet is gratis. Ons advies is dan ook om de hoogte van een kredietlimiet af te stemmen op je werkelijke behoefte. Heb je een te hoge kredietlimiet van ons gekregen, dan kan je deze eveneens kosteloos weer verlagen.
• Heb je limieten of toetsingen niet meer nodig? Laat ze tijdig vervallen, zodat je er geen verlengingskosten over hoeft te betalen.

Een lopende kredietlimiet is geldig tot het moment dat:

• Atradius de kredietlimiet intrekt of verlaagt.
• Jij een kredietlimiet laat vervallen via ons online Klantenportaal Atrium.

In de volgende situaties kan je aanspraak maken op schadevergoeding:

• De debiteur is insolvent (bijvoorbeeld failliet of in surseance).
• Er is sprake van vermoedelijke insolventie: zes maanden na de vervaldag is een vordering nog steeds niet betaald.

Het kan ook zijn dat je het politiek risico meeverzekerd hebt. In jouw polis wordt dan genoemd in welke specifieke situaties je tevens aanspraak kunt maken op schadevergoeding.

Bekijk de video voor meer informatie:

Als Atradius de schade afgewikkeld heeft, betekent dit niet automatisch het einde van de zaak. Heeft er nog geen volledige betaling plaatsgevonden en is er nog steeds verhaal mogelijk, dan zetten we het incasso gewoon voort. Zelfs in geval van faillissement blijven we de zaak volgen, tot er absolute duidelijkheid is over een eventuele faillissementsuitkering.

Tot het einde van de incassozaak informeren we je over de voortgang van de zaak. Betalingen en kostennota’s worden na schadevergoeding tussen jou en ons verdeeld, naar ieders aandeel in het verlies. De debiteur blijft verplicht om zijn betalingsverplichting na te komen, ook al heeft Atradius inmiddels (een deel van) de schade vergoed.

Kredietverzekering biedt dekking tegen betalingsonvermogen van debiteuren, niet tegen onwil. De hoofdvraag is dus altijd: kan de debiteur niet betalen of wil hij niet betalen?

Indien een debiteur jouw vordering betwist, kan je eerst proberen het geschil zelf commercieel op te lossen. Lukt dit niet, dan rest er niets anders dan de zaak aan een rechtbank of arbitragecommissie voor te leggen. De rechter of arbiter bepaalt uiteindelijk of en in hoeverre de debiteur betalingsplichtig is.

Een eis voor schade-uitkering is dat de betalingsplicht moet vaststaan. Zolang hier geen duidelijkheid over bestaat, zullen we eventuele aanspraken op schadevergoeding opschorten.